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朋友圈保险产品营销乱象几时休　　四部门联合发文提出八项禁止性规定　　近日，中国银保监会湖北监管局的几张罚单，再次给保险从业人员在微信朋友圈等社交平台发布保险产品营销信息的合规性“提了醒儿”，同时也为人们甄别选择保险产品时“排了雷”。这几张罚单包括多种情形，如将不同保险公司保险产品进行片面对比，承诺给予投保人保险合同约定以外利益、不实宣传、炒作停售等问题。　　2019年12月，央行、银保监会、证监会和国家外汇管理局发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》。该通知自2020年1月25日起施行，其中明确提出八项禁止性规定，主要包括不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动；不得损害金融消费者知情权；不得利用互联网进行不当金融营销宣传；不得违规向金融消费者发送金融营销信息等。　　其中，保险从业人员通过社交平台发布保险产品营销信息，为何越来越受到关注？近日，《法制日报》记者对此进行了采访。　　规范营销宣传行为　　自媒体应加强监管　　保险产品营销宣传乱象由来已久，并引起了相关部门的重视。　　2018年6月，为贯彻落实规范金融营销宣传行为有关要求，加强自媒体保险营销宣传行为管控，治理保险销售误导，切实维护保险消费者合法权益。中国银行保险监督管理委员会发布了《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》。　　该通知提到，当前，包括互联网站、应用程序、博客、微博、公众账号、微信等在内的自媒体平台已成为保险公司、保险中介机构以及保险从业人员展示公司形象、推介保险产品、介绍保险服务、普及保险知识、宣传保险理念的重要渠道。由于自媒体渠道参与门槛低、发布主体多、信息审核弱、转发传播快，已成为保险销售误导、不实信息传播的高发领域，严重损害保险消费者合法权益，埋下大量保险消费纠纷和群体性事件风险隐患。　　2019年12月，银保监会发布的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》要求，保险机构授权营销宣传合作机构的营销宣传活动仅限于保险产品展示和说明，与保险机构自营网络平台网页链接等，营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售，不得开展保险产品咨询，不得开展保费试算，不得片面比较价格和简单排名，不得为投保人设计投保方案，不得代办投保手续，不得代收保费，不得限制保险机构获取客户投保信息。　　对此，中国人民大学财政金融学院保险系副教授张俊岩说，保险销售人员通过自媒体平台进行保险宣传，本质上仍然属于保险展业行为，加强监管是合理的。而且传统上保险营销员展业一般是一对一的交流，通过自媒体平台进行保险宣传，影响的受众更广，更需要严格遵守展业规范的要求。　　“由于保险产品专业性较强，条款比较复杂，而且大家对保险了解不多，所以保险营销一直是非常重要的业务环节。而保险业之所以要加强对销售行为的监管，原因之一就是保险合同双方当事人存在比较严重的信息不对称。因此保险法中的最大诚信原则要求投保人履行如实告知义务，同时要求保险人履行条款说明义务。目的是为了让对方当事人充分了解与订立保险合同有关的重要事实。”张俊岩说。　　加大普法宣传力度　　警示从业人员自律　　据银保监会2019年1月发布的《关于防范利用自媒体平台误导宣传的风险提示》显示，保险销售人员通过自媒体平台主要的三类保险宣传方式都属于违规范围：其一，饥饿营销。宣传保险产品即将停售或限时销售，如使用“秒杀”“全国疯抢”“限时限量”等用语。其二，夸大收益。混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，如发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等。其三，曲解条款。故意曲解政策或产品条款，如宣称“过往病史不用申报”“得了病也能买”“什么都能保”等。　　“很多保险业务员没有从法律的角度出发，而是从业绩出发，从而才有一些夸大、虚假的宣传，业务员所属公司对此应该加强管理。”北京志霖律师事务所律师赵占领说。　　违规的宣传很容易误导消费者，进而引起纠纷，而作为保险从业人员也可能面临处罚。对于这种现象可能引起的问题该如何预防呢？　　中国传媒大学法律系副主任郑宁认为，从保险从业人员的角度而言，应当遵守职业道德，坚决抵制误导信息、虚假信息，尽量避免通过朋友圈发布有关保险产品的信息；从消费者角度而言，要提高辨别能力，在做出购买决定前，通过正规途径获取有关保险产品的信息。　　“从监管部门的角度而言，一方面应当及时对发布误导信息的行为进行处罚，另一方面应当加大普法宣传力度，通过宣传提高消费者的辨别能力，警示保险从业人员规范自身行为，预防违法行为。”郑宁说。　　在京鼎律师事务所律师张星水看来，预防要防微杜渐，防患于未然。首先，保险销售人员要增强合规意识。部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者合法权益。各保险机构应当按照有关要求，加强从业人员合规教育和职业道德培训。其次，银保监会最新制定的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》规定，从业人员发布的互联网保险营销宣传内容，应由所属保险机构统一制作。　　严格规范保险广告　　保障市场有序竞争　　保险产品在自媒体上发布的宣传信息该如何规范？郑宁认为，保险广告对于消费者了解保险行业发挥重要作用，但是不规范的保险广告，会传递虚假信息，误导消费者，既损害消费者的合法权益，也会产生保险业不正当竞争等问题。因此，从法律角度要严格规范保险广告，才能保障保险市场的有序竞争。　　在郑宁看来，我国缺乏调整保险广告行为的法律法规，我国广告法中没有专门针对保险广告的相关条款，规范保险广告在朋友圈的投放，应当明确监管主体、健全相应法律法规。确定保险广告的监管主体，对保险广告的监管可以是多方面的，除银保监会监管外，工商局、税务总局、广电总局等行政机关可以对保险广告进行监管，在对违法保险广告进行行政处罚时应当由银保监会作出最终裁定。　　“在推动立法时应当注意对保险广告进行分类监管，可以分为财险、寿险和健康险三类分别制定监管标准。同时，关于保险广告的内容、形式、信息披露方式、特定条款的用词、统计资料的使用、贬低他人的声明、保险公司的状况声明、特别要约等情况均要详细规定。”郑宁说。　　张星水认为，在转发涉及保险产品信息的时候，一定要从自己所在的保险公司官方自媒体平台进行转载。涉及保险销售政策和营销宣传推介活动的，一定要以保险公司官方信息为准，严禁保险公司分支机构、保险中介机构分支机构及保险从业人员自行编发。严禁转载未经所在保险公司、保险中介机构审核的营销宣传信息，确保转载信息真实可靠以及信息源可追溯。　　“一方面保险公司应当加强员工管理培训教育，提高法律意识，不能通过社交媒体或其他渠道发布虚假广告误导消费者；另一方面，监管部门建立针对互联网发布传播相适应的监管机制，尽可能及时主动发现保险销售方面的违法行为，及时查处，维护市场秩序和消费者的合法权益。”赵占领说。　　如果人们因为看到违规的宣传信息而误报保险，该如何追回？　　对此，郑宁说，如果出现误报保险的情形，根据合同法可以解除合同。此外，根据保险法规定，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。　　张俊岩认为，市场行为监管是保险监管的重要方式之一，如果消费者是基于销售误导而购买的保险，会增加事后导致纠纷的可能性，对保险业的健康稳定发展极为不利。《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》等都力图增强销售人员的合规意识，解决保险销售误导问题，维护保险消费者合法权益。　　“可以要求解除合同，退还所支付的这个保险款项。如果保险公司不愿意解除合同或不愿意退款，可以到行业主管部门银保监会或者当地银保监局投诉举报。”赵占领说。　　本报记者 韩丹东 本报实习生 刘金波 【编辑:黄钰涵】

　　朋友圈保险产品营销乱象几时休　　四部门联合发文提出八项禁止性规定　　近日，中国银保监会湖北监管局的几张罚单，再次给保险从业人员在微信朋友圈等社交平台发布保险产品营销信息的合规性“提了醒儿”，同时也为人们甄别选择保险产品时“排了雷”。这

朋友圈保险产品营销乱象几时休 四部门联合发文

(财经天下)全球债务再创新高 专家提醒政策勿“急转弯”　　中新社北京2月18日电 (刘亮)新冠肺炎疫情使全球债务压力再次加重。国际金融协会(IIF)最新监测结果显示，受疫情影响，去年，全球债务增加了24万亿美元，达到创纪录的281万亿美元。同时，全球债务与GDP之比超过355%。　　IIF指出，在此番债务增长中，政府债务的激增是主要“导火索”，其占增加债务的比重超过一半。在政府债务高筑的情况下，政府债务占GDP的比重从2019年的88%上升到了105%。　　分市场看，发达经济体债务明显高于新兴市场经济体。IIF数据显示，发达经济体债务从2019年的183万亿美元骤增至近205万亿美元。从地域上看，欧洲债务的上升尤其明显，法国、西班牙和希腊的非金融部门债务与GDP的比率上升了约50个百分点。　　在全球逐渐开展疫苗接种之际，IIF认为，今年全球债务增长势头或相对温和。但由于各国疫苗接种进展不同，IIF预计接种疫苗较迟的一方还将面临较大债务负担。　　IIF预计拥有巨额预算赤字的政府今年将再增加10万亿美元债务，至2021年底，债务负担将超过92万亿美元。　　“政治和社会压力可能会限制政府削减赤字和债务的努力，危及它们未来应对危机的能力。”IIF还指出，对政府支持的持续依赖也可能导致“系统性风险”，因为它会鼓励所谓的“僵尸”企业(最弱、负债最多的企业)承担更多的债务。　　但IIF经济学家Emre Tiftik在本周的一场线上研讨会上也强调，过早退出支持性政府措施，可能意味着破产激增，并引发新一波不良贷款，对银行业的金融稳定产生影响。　　随着各国经济缓慢复苏，他认为，各国政府需要找到一个精心设计的政策“退出”策略，如何逐渐在削减经济刺激政策支持和控制债务增长之间取得平衡将显得尤为关键。(完) 【编辑:郭梦媛】

　　(财经天下)全球债务再创新高专家提醒政策勿“急转弯”　　中新社北京2月18日电(刘亮)新冠肺炎疫情使全球债务压力再次加重。国际金融协会(IIF)最新监测结果显示，受疫情影响，去年，全球债务增加了24万亿美元，达到创纪录的281万亿

全球债务再创新高 专家提醒政策勿“急转弯”

主场3-2拿下夺冠劲敌曼城后，利物浦的第一座英超桂冠触手可得，赛后杰拉德喜极而泣，在球场上和队友抱团激情演讲：“这次别他X的让它跑了！”联赛还剩4轮，杰队要求全队再接再厉，千万不可疏忽大意。　　利物浦向首座英超冠军奖杯迈出了坚实的一步，目前红军以2分优势位居榜首，而曼城尽管少赛2场，但已落后7分。红军队魂杰拉德仿佛已经触摸到了他梦寐以求的英超桂冠，终场哨响后，杰队喜极而泣，将队友聚到一起激情演讲，尽管他拒绝透露演讲内容，但消息灵通的英国《每日快报》还是听到了杰队的激情演讲，他甚至飙出脏话：“这次别他X的让它(英超冠军)跑了。听着，听着，这场比赛结束了。我们将做客诺维奇，还是一样踢，我们再接再厉，加油！”杰拉德重复几遍“这次别他X的让它跑了”，提醒队友千万别葬送好局。　　杰拉德赛后表示，飙泪是缅怀希尔斯堡惨案中去世的表哥约翰·保罗，25年前的希尔斯堡惨案中，杰拉德当时年仅10岁的表哥不幸成为96名遇难者中年龄最小的一位。25年后，在利物浦与曼城的焦点战中，杰拉德不仅为所有死难者默哀，同时他也用助攻的方式告慰了逝世的表哥。 网 体

　　主场3-2拿下夺冠劲敌曼城后，利物浦的第一座英超桂冠触手可得，赛后杰拉德喜极而泣，在球场上和队友抱团激情演讲：“这次别他X的让它跑了！”联赛还剩4轮，杰队要求全队再接再厉，千万不可疏忽大意。　　利物浦向首座英超冠军奖杯迈出了坚实的一步

利物浦获胜杰拉德粗口激队友 流泪庆胜利悼表哥

网络姻缘一线牵，你以为来敲门的是爱情，其实不过是一场精心谋划的骗局。34岁的泉州市民张晨（化名）今年4月认识了一名女网友，半个月内就被骗96万元。5月20日，鲤城公安分局公布这起“杀猪盘”亲历者的惨痛经历，希望对“网恋”中的市民，能起到警醒作用。&nbsp;初识 看到“美女”靓照 三天确定关系&nbsp;　　张晨经营着一家规模不大的工厂，离异半年来，他一直想再找一个伴侣。没想到，他太急于求成，竟因此落入了骗子的圈套。&nbsp;　　今年4月17日，他在一知名婚恋交友软件上，认识了一名叫“林慧”的女网友。对方自称34岁，离异，没有孩子，从事金融投资行业，在“富华国际”证券公司做IT部门的技术经理。&nbsp;　　几番交流下来，内向的张晨觉得对方性格直爽，是他喜欢的类型。看到对方发来的照片青春靓丽，他更心动了。短短三天时间，他就在网上与对方确定了男女朋友关系。&nbsp;设套 谎称出差国外 求帮忙操作股票&nbsp;　　4月20日，“林慧”称自己在马来西亚出差，因疫情无法回国，也无法登录国内网站，想拜托张晨帮其登录账号密码，在“富华国际”交易所线上平台帮她买入一只比特币的股票。&nbsp;　　对方这么信任自己，连投资账号和密码都能告知，这让张晨十分感动。在“林慧”指导下，他帮忙投了10万元买入那只股票。20分钟后，“林慧”发来了10%收益提现到账的截图。震惊之余，他希望跟着“林慧”一起赚钱，但对方没有马上答应，而是让其等等。&nbsp;　　第二天，“林慧”又让他在账户上投了35万元买入那只股票。隔了20分钟，对方再次发来收益提现截图。这次，对方主动让他开户，带他一起“赚钱”。第一次试水，他就成功提现，赚了800元。&nbsp;深陷 陆续投入百万元 最终却无法提现&nbsp;　　尝到甜头后，张晨开始加大投资数额，从5万元到8万元，再到21万元，过程中有亏有赚。至4月28日，他先后投入111万元。这期间，只有4月24日提现到账了15万元。&nbsp;　　有一次，他因资金周转不开，想找对方借钱，并承诺赚到的钱给对方抽成，被对方找借口拒绝了。花光积蓄，外加借了一大笔钱，无奈之下，他想要提出账户内的部分本金，谁知系统却提示“5月2日至5月7日之间无法提现”。这和“林慧”之前所说的“可以操作到5月10日”的说法存在出入。他急忙询问对方，不但没有得到解释，反而被介绍参与一个“充值10000送666”的活动，此时，他开始怀疑是不是被骗了。&nbsp;背后 朋友圈照片信息 被诈骗分子利用&nbsp;　　5月6日，他到鲤城公安分局开元派出所报警，当天，公安机关就立案了，定性为网络交友诈骗。5月12日，他接到经办民警的电话，抓获了犯罪嫌疑人陆某和王某，他俩负责提供银行卡为诈骗分子转移非法所得，真正幕后的骗子在境外。目前该案还在进一步调查中。&nbsp;　　鲤城警方提醒，网上交友需要提高警惕，该案中，骗子根据张晨朋友圈照片的拍摄定位，在聊天中特地点出照片的拍摄地，以此提高自己的可信度。“杀猪盘”骗局不同于其他骗局的“短、平、快”，其特点在于放长线，这个过程犹如把猪养肥后再宰杀，因此得名。骗子和受害者相识于网络，没有现实接触的情况下迅速坠入爱河。因此，当网上交友过程中出现“跨国、博彩、投资、系统漏洞、内部人员”等关键词，就要小心了，这很有可能是“杀猪盘”骗局。

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玩球网报：泉州男半个月被“杀猪盘”骗近百万

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